反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高公司信誉，促进公司业务快速健康发展的保证，为了进一步落实《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》等法律、行政规章，普及反洗钱知识，我司支持人民银行反洗钱宣传工作，用点滴行动助力反洗钱。

NO.1什么是洗钱？

根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方式掩饰，隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪份子提供银行账户、购买有价证劵、转移资金等。

NO.2 清洗什么钱将构成洗钱罪？

这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

NO.3谁是洗钱活动的受害者？

我们每一个人都可能成为洗钱活动的受害者，原因如下：

1)洗钱活动会刺激更大规模的犯罪活动。洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。

2)洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。

3)洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。

4)洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

5)洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

6)洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。

NO.4 什么是pos机洗钱？

Pos洗钱即将违法所得及其产生的收益，利用Pos机刷卡等手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为，多为虚构交易变现。

这种行为严重破坏并侵犯了国家金融政策、不但扰乱了国家金融市场秩序，还违反了国家对使用销售点POS机的规定，且以虚构交易的方式，向信用卡持卡人直接支付现金，该行为情节已严重触犯了我国刑法制定的非法经营罪。

NO.5什么是网络洗钱？

网络洗钱即不法分子利用互联网络、网银等手段实施金融诈骗、非法集资，将违法所得及其产生的收益掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为，多为虚构交易变现。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账，不可因贪占一时便宜而落入骗局。

NO.6 反洗钱的三大核心义务和八项基础工作是哪些？

1）三大核心义务：客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。

2）八项基础工作：反洗钱内控制度建设、反洗钱机构设置 、反洗钱信息化建设、反洗钱培训宣传、反洗钱内部审计、重大洗钱案件处置、配合反洗钱监督检查和调查、保密。

NO.7 个人客户和法人客户身份信息的基本要素是哪些？

1)个人客户身份基本信息九要素是：姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证明文件种类、号码和有效期限。

2)法人客户身份识别信息要素是：名称、地址、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明其依法设立的证照名称、号码、有效期；控股股东、法人代表、负责人或授权代理人的姓名、身份证件种类、号码、有效期限。

NO.8保险客户身份识别基本标准有哪些？

1）承保环节：单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，或保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同；

2）解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上；

3）被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上。

NO.9如何保护自己，远离洗钱活动？

1）主动配合金融机构进行客户身份识别；

2）不要出租出借自己的身份证件；

3）不要出租出借自己的账户；

4）不要用自己的账户替他人提现；

5）为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙；

6）选择安全可靠的金融机构；

7）支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益；

8）勇于举报反洗钱活动，维护社会公平正义。

NO.10 如果发现了洗钱线索怎么办？该如何举报？是否有保密措施？

每个公民都有举报洗钱犯罪的义务和权利。公民可以选择多种形式进行举报，举报电话是010-88092000；举报信箱是北京西城区金融大街35 号，32-124 信箱，接收单位是中国反洗钱监测分析中心，邮政编码：100032；举报传真电话：010-88091999；电子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn；举报网址：www.camlmac.gov.cn。所有的举报信息及举报人姓名等都是严格保密的。